신용등급 신용점수 올리기 위한 꿀팁 7가지
현재 개인 신용평가를 나름 체계적으로 운용하고 있지만, 시대의 변화에 발맞추지 못해 불합리한 차별이 있는 신용등급 펴는 금융이용 경험이 부족한 청년, 주부, 고령층 등에 대한 평가상 불이익이 나타납니다. 그리고 대출금, 카드 사용료, 통신료 등 연체로 신용등급이 떨어지는 분들이 계시는데요, 신용등급 신용점수 올리기 위한 꿀팁 10가지에 대하 알아보겠습니다.
신용등급 신용점수 올리기 위한 꿀팁 7가지
금융회사는 개인의 신용을 평가하기위해 대출정보, 보증정보, 카드 사용정보, 연체정보 등을 모두 살펴 그런 내용을 근거로 개인 신용 등급을 매긴다고 합니다. 떨어진 등급을 올리기 위한 꿀팁을 알아보겠습니다. 다들 대부분 아실 내용이지만, 대출이나 신용카드 휴대폰 요금 등을 연체하면 신용등급이 하락되고 돈을 빌렸을 때 성실히 갚으면 신용등급이 상승하는 것처럼 보다 자세히 알아보겠습니다.
우리나라는 개인 신용등급(신용점수)를 평가하는 기관이 NICE와 KCB 이 2개의 기관이 있습니다. 대부분의 은행들은 위 두기관의 신용평가 자료를 바탕으로 개인의 신용대출 한도와 금리를 정하게 됩니다.
1. 신용등급을 올리기 위한 꿀팁 첫번째, 연체를 빨리 처리하기
우선 연체를 최대한 빠르게 갚아야 합니다. 누구나 돈을 빌리거나 할부등을 할 때 연체를 계획했던 분들은 없을 텐데요 부득이하게 연체가 발생을 하면 우선 신용에 안 좋은 것 분명하고, 이를 얼마나 빠르게 또는 언제 상환하느냐에 따라서 신용점수에 미치는 영향이 크게 나타납니다.
기본적으로 10만원 미만을 연체하거나, 5 영업일(휴일 제외) 이내 연체는 신용평가에 포함되지 않는다고 하니 하루이틀 정도 연체는 너무 걱정할 필요가 없습니다. 그리고 어쩔 수 없이 연체를 하고 이 기간이 늘어나더라도 가급적 90일(3개월)은 넘기지 말아야 합니다. 90일 이상 연체가 되면 '장기연체군'으로 분류되어 신용점수가 내려가고 평가기준도 달라지게 됩니다.
2. 신용등급을 올리기 위한 꿀팁 두번째, 신용카드 와 체크카드 사용하기
이제는 아시는 분들이 많을 텐데요, 아직까지 신용카드를 사용하면 신용등급에 나쁜 영향을 줄 것이라고 어려오 생각들을 하시는 분들이 있는데요, 카드 이름 자체가 신용카드이기 때문에 오래도록 꾸준히 사용을 하면 금융거래 이력이 쌓여 신용등급이 올라갑니다. 체크카드는 6~12개월 동안 월 30만 원씩 꾸준히 사용하면 신용점수가 올라간다고 합니다.
우선 신용카드를 꾸준히 사용하는 것이 좋고, 카드 한도는 사용을 하지 않기위해서는 한도가 낮아야 하지만 신용도를 높이기 위해서는 한도가 클수록 좋습니다. 이유는 신용카드를 사용할 때 카드 한도의 30~35% 내외로 사용하는 것이 가장 좋기 때문입니다.
3. 신용등급을 올리기 위한 꿀팁 세번째, 대출은 가급적 '저위험 대출'을 이용해야 합니다.
대출을 할 경우 일반적으로 신용등급(신용점수)이 소폭 하락하게 됩니다. 어떤 대출이냐에 따라 그 정도의 차이가 큰데요, 상품 내용과 금리 등 조건에 따라 다를 수 있다고 합니다. 일반적으로 대출을 받을 때 금융기관에 따라 저위험 금융기관 대출(은행), 중위험 금융기관 대출(2 금융권-저축은행, 캐피털, 보험회사 등), 고위험 금융기관 대출(대부업체로 구분이 됩니다.
4. 신용등급을 올리기 위한 꿀팁 네번째, 공공요금을 성실히 납부하세요
사회에 처음으로 발을 내딛은 젊은이, 전업주부, 고령자의 경우 카드 사용이나 대출과 같은 금융거래 활동이 부족할 수밖에 없는데요, 이런 분들의 경우 국민연금, 건강보험료, 통신료, 전기 수도료, 아파트 관리비, 납세 기록 등 공공요금을 성실히 납부를 할 경우 신용점수를 올릴 수 있습니다. 연체 없이 6개월 이상 성실 납부하면 성실납부 가점을 받는다고 합니다.
5. 신용등급을 올리기 위한 꿀팁 다섯번째, 예금/적금을 가입하세요
은행에서 예금이나 적금 상품에 가입하고 돈을 모으면 자산 관리를 잘한다는 것으로 평가되어 신용점수가 높아질 수 있습니다.
6. 신용등급을 올리기 위한 꿀팁 여섯번째, 1~2 금융권에서 대출을 이용해야 합니다.
1 금융권은 일반적으로 은행(국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행)과 더불어 인터넷 은행(카카오 뱅크, 케이 뱅크)등이 포함돼 빈다.
2 금융권은 새마을금고와 같은 저축은행, 증권사, 보험사 등을 포함하고 있습니다.
소액대출이나 자동차 대출, 마이너스 통장 등을 사용할 경우 1~2 금융권을 이용하는 것이 좋습니다.
3 금융권(대부업)을 이용하시면 안 됩니다. 제3금융권 대출을 이용할 경우 제1금융권 대출이 제한될 수 있다고 합니다. 당연히 1~2 금융이 안되니까 3 금융 대출을 이용해야 할 텐데요, 되도록 3 금융권 은 대출은 쉽게 되지만 그만큼 이자가 고금리이기 때문에 사용을 할 필요가 없습니다.
7. 신용등급을 올리기 위한 꿀팁 일곱 번째, 카드론/현금서비스를 이용하지 마세요
카드회사에서는 권유를 하고 사용을 하면 좋다고 하는데요, 카드론이나 현금서비스를 이용할 경우 금리도 높지만 자금 여유가 없는 사람으로 인삭을해서 신용등급이 떨어질 수 있습니다. 아무리 금리가 낮고 쉽게 가입할 수 있다고 해도 이용을 자제하는 것이 중요합니다.