농협 마이너스통장 만들기 종류 필요서류 금리 등 총정리(농협중앙회, 단위농협 포함)

마이너스 통장을 많이 들어보셨을텐데요, 필요할 때만 쓰고, 이자는 사용한 만큼만 발생하는 마이너스통장 일반 신용대출종류중에 하나이지만, 일반 통장처럼 사용하는 대출 상품입니다. 카드론보다 저렴하고 사용이 편리하기 때문에 많은 사람들이 이용을 하실텐데요, 이번 포스팅에서는 농협 마이너스통장 만들기와 종류 그리고 필요서류등 을 알아보겠습니다.

 

농협 마이너스통장 만들기 종류 필요서류 금리 등 총정리

농협 마이너스통장 만들기 종류 필요서류 금리 등 총정리(농협중앙회, 단위농협 포함)

우선 카카오뱅크의 경우 신용등급에 따라 다르겠지만, 마이너스 통장 최대 대출 가능금액이 2억4천만원까지 가능하다고 하는데요, 일단 농협의 경우 5천만원에서 최대 1억까지 대출이 가능합니다. 그리고 농협은 농협 중앙회와 예전에 단위 농협이라고 불렸던 지역농축협에서 의 상품이 각각 다릅니다. 이를 분리해서 알아보겠습니다. 

 

농협중앙회 마이너스통장 알아보기

2023년 7월 기준으로 '올원 마이너스대출'이라는 상품을 운영중에 있습니다. 인터넷뱅킹으로는 가입방법을 찾기가 어려웠는데요, 농협모바일뱅킹 앱을 통해서 상담과 가입이 가능한것으로 보여집니다. 

농협중앙회에서 운영하는 올원 마이너스 대출은 은행방문없이 낮은 금리로 편하게 쓰고 갚는 마이너스 신용대출입니다. 

 

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농협뱅크앱화면

 

1) 대출대상 : 우량 신용등급의 직장인 급여소득자가 대상인데요, 국민건강보험공단 자격득실화긴서 기준 재직기간이 1년이상이어야 합니다. 소득도 확인을 하는데요, 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의 한 납부보험료로 추정한 연환산소득이 3,000 만원 이상인 고객이어야 합니다.

 

2) 대출한도 및 기간 : 기본적으로 1년단위로 연장을 하며 심사 결과에 따라 농협 중앙회는 최대 5년까지 연장이 가능합니다. 대출한도는 1백만원부터 최대 1억원까지 가능합니다. 다만, 개인의 신용 평가에 따라 대출한도는 차등적용이 된다고 합니다. 즉 1억까지 못받고 5천만원정도까지 밖에 못 받을수 있다는 것입니다. 

 

3) 대출금리 : 금융채 (12개월) 기준금리 3.83 + 가산금리 2.17 - 우대금리 1 = 최종 5~6%금리입니다. 우대금리는 최고 1.2%로 정책우대 최대 0.3% + 상품우대 최대 0.9%를 받을 수 있습니다. 

 

4) 필요서류 :국민건강보험공단 자격득실확인서와 국민건강보험공단 보험료 납부확인서가 필요하며, 인증서가 있는 스마트폰에서 인증서 비밀번호를 입력하면 자동 제출이 가능합니다. 

 

마이너스 통장이기 때문에 장점중 하나가 바로 중도 상환 수수료가 없다는 점입니다. 

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지역농축협(구 단위농협) 마이너스통장 알아보기

농축협마이너스통장

지역 농축협에서는 NH직장인마이너스대출 상품을 운영중에 있습니다. 직장인이라면 언제든지 필요한 만큼 자유롭게 쓸 수 있는 대출 상품입니다. 영업점 방문없이 대출한도 내에서 필요한때, 필요한 만큼 쓰고 갚을 수 있는 직장인 전용 마이너스 신용대출입니다. 

 

1) 대출대상 :  농축협 입출금 계좌를 보유하고 스마트뱅킹에 가입한 개인, 현 직장 재직기간이 1년 이상이고 최근 1년간 연소득이 3천만원 이상인 법인기업체 재직자 ※ 재직기간 : 대출신청일 현재 동일사업장 국민건강보험 가입이력이 1년 이상이어야 하며, 자격유지 기준 변동사항(휴직, 이직, 합병 등)이 있는 경우에는 신청이 불가합니다. ※ 소득기준 : 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득으로 실제 소득금액과 차이가 있습니다.

 

2)대출한도 및 기간 : 1년단위로 5년까지 연장이 가능합니다. 대출 한도는 1백만원 부터 최대 5천만월이내로 대출을 시켜주지만, 농축협별로 상이하기  때문에 더 가능할수도 있지 않을까 합니다. 

 

3) 대출금리는 취급하는 농축협별로 상이 하기 때문에 가입을 어디서 하느냐 다를 수 있겠는데요, 다음 대출비교 사이트에서 견적을 찾아보는 것도 유리합니다. 

은행연합회 대출금리 비교

전국은행연합회 소비자포털

 

4) 필요서류 :국민건강보험공단 자격득실확인서와 국민건강보험공단 보험료 납부확인서가 필요하며, 인증서가 있는 스마트폰에서 인증서 비밀번호를 입력하면 자동 제출이 가능합니다. 

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금리인하 요구권이 가능한 상품입니다. 직장변동, 연소득 증가(20%), 동일 직장내 직위 상승, 신용등급 대선이 되면 필요서류 제출과 함께 요구를 하면됩니다. 

 

마이너스 통장 장점과 단점

마이너스 통장 장점 1. 마이너스 통장의 최대의 장점은 기본 조건만 맞춘다면 입출금 하듯이 쉽고 편하게 돈을 빌려 쓰고 쉽게 갚을 수 있다는 점을 꼽을 수 있습니다. 신용대출과 달리 건 별로 승인을 받아야 할 필요가 없고 대출 과정도 간단해 급전이 필요한 경우 활용하기 용이하다는 점입니다.

마이너스 통장 장점 2. 빌려 쓴 기간과 금액에 한하여 이자가 붙는다는 것을 들 수 있습니다. 사용한 일자만큼 이자가 붙기 때문에 실제 통장에서 돈을 꺼내서 쓰지 않으면 이자나 수수료가 발생하지 않고, 빠른 시일 안에 대출금을 갚을 수 있다면 일반 대출보다 저렴하게 빌릴 수 있다는 점입니다. 중도상환 수수료가 없기 때문이죠. 그리고 다른 대출은 전체 금액에 대항 이자가 붙는 반면 마이너스통장은 빌려서 쓴 금액에 대하여만 이자가 부여되기 때문에 좀 더 저렴하고 유용하게 최대한도 내에서 금액을 편하게 활용할 수 있습니다. 예를 들어 연 3%의 이율로 5천만 원 한도로 마이너스통장으로 대출을 받았 2천만 원을 사용하였다 하더라도 5천만 원에 대한 이자를 내는 것이 아니고, 2천만 원에 대하여만 연 3% 이자가 붙고 남은 3천만 원에 대하여는 이자가 붙지 않습니다.

마이너스 통장 장점 3. 위에서 잠깐 언급을 했지만, 중도상환 수수료가 없다는 점입니다. 일반적인 대출의 경우 계약기간 안에 중도 상환을 할 경우 수수료가 발생을 합니다. 반면에 마이너스 통장은 중도 상환을 원하는 경우 별도의 수수료가 발생하지 않고 통장에 바로바로 입금을 한다면 중도 상환 수수료는 발생하지 않습니다. 또한 약정기간 내에는 여러 번 재사용이 가능합니다.

 

마이너스 통장 단점 1. 마이너스 통장은 "대출한도(예를 들어 5천만 원 한도) = 대출"로 계산이 됩니다. 한도를 받았을 뿐 실제로 사용을 하지 않는다고 해도 신용기록에는 한도만큼 대출을 받은 것으로 잡혀 있습니다. 사용하지 않은 금액이지만 대출로 잡혀있다는 점입니다.

마이너스 통장 단점 2. 마이너스통장은 비교전 다른 대출에 비하여 이자가 높습니다. 같은 신용대출이지만 이율이 약 0.5~2% 정도 높은 편입니다. 액수가 커지고 기간이 늘어나면 신용대출보다 이율이 높기 때문에 적은 금액으로 짧은 기간에 필요할 때 사용을 해야 합니다. 그래서 마이너스통장과 신용대출을 비교할 때는 기간과 이율 그리고 중도상환 수수료를 모두 비교해보고 가장 좋은 방향으로 대출을 받아야 합니다.

마이너스 통장 단점 3. 마이너스통장의 이율을 복리로 계산을 한다는 점입니다. 원금이 분리되지 않고 자율적으로 상환을 하기 때문입니다. 그래서 기간을 짧게 하여 빌리는 것이 좋습니다.

마이너스 통장은 단기간 자금을 융통할 경우 요긴하게 사용할 수 있지만, 사용이 너무 용이하기 때문에 한번 사용하면 빚으로 체감하지 못하고 상환시기를 미루거나 필요 이상으로 한도를 늘리면 빚에 허덕이게 될 수 있습니다. 이게 마이너스 통장의 함정이라고 들 수 있는데요, 현명한 사용이 필요합니다.

또 하나의 팁은 5천만 원을 빌리더라도, 매월 이자를 내야 하기 때문에 다 사용하기보다 5천만 원에 해당하는 이자를 남겨놔야 연체가 되지 않습니다.