빅스 탭, 자이언트 스탭 등 먼가 크지고 있다는 의미를 담고 있는 경제 파트에서 사용하는 단어를 들어보셨나요? 요즘 금리가 점차 오르고 있는데요 기준금리는 조금 오르더라도 은행권에서는 거기에 추가로 이율을 붙여서 국민들이 직접 들었을 때는 점점 고금리라고 느껴지실 텐데요, 금리인상기 서민대출 상품 (새희망 홀씨, 햇살론 등)을 알아볼까 합니다.
금리인상기 서민대출 상품 알아보기(새희망 홀씨, 햇살론, 금리인하 요구권 등)
금융감독원에서 금리인상기에 국민들에게 유익한 정보들을 알려주고 있습니다. 그에 따라 우리 삶에 있어서 필요한 정보들을 재 정리해봤습니다. 그중에서 서민들에게 꼭 필요한 정보 서민대출상품과 금리인하 요구권 등에 대하여 알아보겠습니다.
1. 서민대출 상품 알아보기
주요 서민대출상품은 새희망홀씨, 햇살론, 햇살론 15, 햇살론유스가 있습니다. 각각 어떤 내용인지 하나하나 살펴보겠습니다.
1) 새희망홀씨 : 저신용, 저소득층에게 3천만원을 대출해주는 상품입니다. 다만 금리가 조금 높긴 합니다만 금리는 10.5% 이내까지 될 수 있습니다. 혜택을 살펴보면 성실 상환자, 사회적 취약계층, 금융교육이수자 등은 우대금리를 최대 2% p내외를 적용이 가능합니다. 또한 1년 이상 성실히 상환을 하신 분들에게는 5백만 원까지 추가 대출을 받을 수 있는 혜택이 지원됩니다.
취급기관은 국내 14개 영업은행입니다.
(자격)연소득 3.5천만 원 이하 또는 연소득 4.5천만 원 이하 & 신용평점 하위 20%인 경우 가능합니다.
새희망홀씨 | 금융감독원 서민금융 1332
새희망홀씨 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품 * 저신용 ·저소득자를 대상으로 하는
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2) 햇살론 : 저신용, 저소득층에게 2천만원을 대출해주는 상품입니다. 금리는 새희망홀씨처럼 10.5% 이내까지 될 수 있습니다. 혜택을 살펴보면 금융교육 이수자, 사회적 취약계층 보증료 감면(최대 1.0%) 및 취급기관에 따라 맞춤대출, 저축은행 앱을 통한 신청을 했을 때는 우대금리를 1.3~1.5까지 제공이 된다고 합니다. 취급기관은 상호금융(농협, 수협, 신협, 새마을금고 등) 및 저축은행이 가능합니다.
(자격) 연소득 3.5천만 원 이하 또는 연소득 4.5천만 원 이하 & 신용평점 하위 20%인 경우 가능합니다.
사업운영자금 | 금융감독원 서민금융 1332
사업운영자금 대출대상 영업 중인 자영업자, 농림어업인*최소 경력요건 배제 대출한도 최고 2천만원 한도 내에서 '햇살론 소상공인 평가표'에 의해 평가된 점수별 평가등급에 따라 대출한도가
www.fss.or.kr
3) 햇살론 15 : 저신용, 저소득층에게 1.4천만원까지 보증부대출을 해주는 상품입니다. 금리는 15.9%까지 올라가는데요(대부업, 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자에게 은행 대출로 대환 하도록 지원하는 프로그램이며 최초 금리는 15.9% 이지만 성실히 상환할 경우 2년 후에는 9.9%까지 떨어뜨릴 수가 있습니다. 성실상환자는 우대금리가 1년마다 최대 3%, 최대 6%까지 우대가 가능하기 때문입니다. 취급기관은 일반보증으로 국내은행 15개, 특례보증으로 서민금융 통합 지원센터에서 가능합니다.
(자격) 연소득 3.5천만 원 이하 또는 연소득 4.5천만 원 이하 & 신용평점 하위 20%인 경우 가능합니다.
햇살론 youth | 금융감독원 서민금융 1332
햇살론 youth 대학생 및 청년이 학업·취업에 전념할 수 있는 기회 제공을 위해 신용보증을 통해 저금리로 생활자금대출 지원 지원대상 만19세 이상 만 34세 이하의 청년, 대학생 중 연소득 3,500만
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4) 햇살론 유스 : 저소득 청년, 대학생에게 1천2백만원까지 보증부대출을 실시하며, 금리는 3.6~4.5%까지 가능합니다. (자격요건)만 19~34세 연소득 3.5천만 원 이하 대학생 및 청년이어야 합니다. 취급기관은 기업은행, 신한은행, 전북은행입니다.
2. 금리인하 요구권 활용하기
금융회사(은행, 저축은행, 상호금융, 여신전문금융, 보험사)는 대출을 이용하는 기간 중에 사용자(고객)의 신용상태가 개선되면 금리를 낮춰줘야 하는, 처음 가입할 때도 신용도가 높은 사람들은 이자를 낮출 수 있듯이 대출을 이용하는 기간 중에 신용도가 좋아지면 금리를 낮춰달라고 요구를 할 수 있습니다. 따라서 고객이 금리 인하를 요구할 경우 자체 심사를 통해 대출금리를 인해 하주는 '금리인하 요구'제도를 적극 활용하시기 바랍니다.
금리인하 요구 팁 : 승진할때, 급여 도는 연봉이 상승할 때, 재산이 증가할 때, 신용등급 상승 등 차주 본인의 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우, 금융회사에 금리인하 요구를 하여 대출이자 부담을 완하 시킬 수 있습니다. 다만, 금리인하요구권은 신용. 담보대출, 개인. 기업대출 등 대부분에 적용이 되지만, 채무자의 신용상태가 금리 산정에 영향을 주지 않는 대출(별도 협약, 정책자금 등은)은 제외됩니다.
또한, 금융회사가 금리인하 심사에 필요한 서류의 제출을 요구하는 경우도 있고, 심사를 통해 신용상태 개선정도가 금리 산정에 영향을 주지 않는 경우라면 금리인하 요구가 수용되지 않을 수 있다고 합니다.
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